Welke waarde biedt een erfrecht planner? En wat is het verschil met de notaris?

Veel mensen denken dat hun nalatenschap goed geregeld is zodra er een testament bij de notaris is opgesteld. Toch begint een goed geregelde erfenis vaak al veel eerder: of u nu een partner heeft, alleenstaand bent of deel uitmaakt van een samengesteld gezin.

Er is namelijk een belangrijk verschil tussen de rol van een notaris en die van een erfrecht planner. Waar de notaris zorgt voor de juridische vastlegging van uw wensen, helpt een erfrecht planner juist bij het maken van die keuzes, met andere woorden welke (fiscale) regelingen moeten er in uw testament worden opgenomen. En is het verstandig naast een testament ook een schenkingsplan te maken? Met aandacht voor onderwerpen als erfbelasting, overdracht van de woning naar kinderen en mogelijke gevolgen voor de zorg of eigen bijdrage in de toekomst.  

Want hoe vermogen wordt opgebouwd en overgedragen kan grote invloed hebben op:

• de hoogte van de erfbelasting
• wat uw erfgenamen uiteindelijk netto ontvangen
• en in sommige gevallen zelfs de eigen bijdrage voor langdurige zorg,

en daarmee dus ook de regelingen die u nodig heeft om dit goed te doen. In dit artikel leggen we helder uit wat een erfrecht planner doet, hoe dit zich verhoudt tot de notaris, en waarom beide rollen elkaar vaak versterken.

Wat is een erfrecht planner?

Een erfrecht planner helpt mensen om hun nalatenschap overzichtelijk en doordacht te regelen, nog vóórdat er een testament wordt opgesteld of wanneer een bestaand testament niet meer aansluit bij de huidige situatie. Daarnaast wordt er, afhankelijk van de hoogte en samenstelling van het vermogen, vaak een schenkingsplan gemaakt. De insteek is dus vaak vanuit een financiële ooghoek.

Dat betekent: inzicht krijgen in uw persoonlijke en financiële situatie, uw wensen helder maken en deze vertalen naar concrete keuzes.

Denk bijvoorbeeld aan vragen als:

• Wie wilt u dat uw erfgenamen zijn?
• Hoe zorgt u dat de erfbelasting zo laag mogelijk is?
• Hoe voorkomt u conflicten tussen nabestaanden?
• Hoe kunt u uw woning, onderneming of vermogen het beste overdragen?
• Welke gevolgen kan uw vermogen hebben voor toekomstige zorgkosten of eigen bijdrage? 
• Wat gebeurt er met uw nalatenschap als u geen partner of kinderen heeft?

De erfrecht planner fungeert hierbij als een gids die complexe regels begrijpelijk maakt en uw situatie overzichtelijk in kaart brengt.

Wat doet een erfrecht planner precies?

Een erfrecht planner is geen notaris en stelt zelf geen officiële akten op. De rol zit volledig in de voorbereiding en advisering zodat de notaris het testament snel en voor lagere kosten kan opstellen. Bij het opstellen van een schenkingsplan en de uitvoering daarvan is vaak geen notaris nodig.

1. Inventarisatie van uw situatie: Alles begint met het in kaart brengen van uw vermogen, gezinssituatie en wensen. Denk aan woningbezit, spaargeld, beleggingen, ondernemingen en eventuele eerdere schenkingen.
2. Uitleg van erfrecht en erfbelasting: Veel mensen weten niet precies wat er juridisch en fiscaal gebeurt als er niets is vastgelegd, of een testament bijvoorbeeld verouderd is en nog wel past bij de actuele situatie. Een erfrecht planner maakt dit inzichtelijk en laat zien welke keuzes u heeft
3. Meedenken over scenario’s: Wat gebeurt er bij overlijden van één partner? Wat als u alleenstaand bent? Of wanneer uw gezinssituatie is veranderd en een bestaand testament niet meer passend is? Ook samengestelde gezinnen en complexe familiesituaties komen aan bod.
4. Opstellen van een concreet erfrecht plan: De inzichten worden vertaald naar een helder en praktisch plan dat aansluit bij uw persoonlijke situatie en wensen.
5. Voorbereiding richting de notaris: Een testament, levenstestament of wijziging daarvan wordt uiteindelijk altijd door de notaris opgesteld. De erfrecht planner zorgt dat u goed voorbereid die stap zet, zodat keuzes al helder en doordacht zijn. 

Hij doet al veel werk, zodat de notaris minder werk heeft. Een goede erfrecht planner werkt dus niet kostenverhogend, maar bespaart juist veel voor u en uw erfgenamen omdat de hele situatie vanuit een financieel perspectief in kaart wordt gebracht en de regelingen hierop aansluiten.

En wat doet de notaris dan?

De notaris heeft een andere, maar essentiële rol. Waar de erfrecht planner zich richt op inzicht, keuzes en voorbereiding, zorgt de notaris voor de juridische vastlegging van de regelingen die door de erfrecht planner zijn geadviseerd. De notaris stelt het testament, levenstestament of schenkingsakte officieel op. Kort gezegd: de notaris legt uw keuzes juridisch vast. De erfrecht planner controleert dan nog of de aktes volgens de geadviseerde regelingen zijn opgesteld en koppelt dit terug aan de client.

Het verschil tussen een erfrecht planner en een notaris

Het verschil zit vooral in de fase van het proces:

Een goede samenvatting is: de erfrecht planner helpt u kiezen en voorbereiden, de notaris legt het juridisch vast of past het aan.

Waarom is een erfrecht planner waardevol?

Veel problemen rondom nalatenschappen ontstaan niet bij de notaris, maar juist in de fase daarvoor. Een erfrecht planner helpt om:

• erf- en schenkbelasting te minimaliseren door het maken van de juiste regelingen 
• die regelingen duidelijk en in simpele taal uit te leggen
• onlogische of fiscaal ongunstige verdelingen te vermijden
• onduidelijkheid binnen families te voorkomen
• bestaande testamenten te toetsen op actualiteit
• beter voorbereid naar de notaris te gaan en in zijn algemeenheid ervoor te zorgen dat u de materie beter begrijpt

Juist die voorbereiding zorgt ervoor dat gesprekken bij de notaris sneller, duidelijker en efficiënter verlopen en dat u het gewoon goed begrijpt.

Werken erfrecht planner en notaris samen?

In de praktijk vullen beide rollen elkaar aan. De erfrecht planner brengt structuur en inzicht, waarna de notaris de juridische afhandeling verzorgt of bestaande documenten aanpast.

Tot slot

Een erfrecht planner is geen vervanging van de notaris, maar een waardevolle aanvulling daarop. Waar de notaris eindigt, begint de voorbereiding vaak al eerder. De praktijk is daardoor vaak dat de regelingen uiteindelijk completer zijn omdat de erfrecht planner alle (financiële) aspecten meeneemt en die in heldere taal uitlegt.

Door tijdig stil te staan bij uw situatie en wensen - of u nu een partner heeft, alleenstaand bent of onderdeel bent van een samengesteld gezin - ontstaat er niet alleen meer duidelijkheid, maar ook ruimte om erfbelasting te besparen en slimmer om te gaan met de overdracht van vermogen, bijvoorbeeld door het maken en uitvoeren van een schenkingsplan. Daarnaast kan in sommige situaties worden voorkomen dat vermogen onbedoeld grotendeels opgaat aan toekomstige zorgkosten met een hoge eigen bijdrage.

Zo zorgt u ervoor dat uw vermogen zoveel mogelijk terechtkomt bij uw erfgenamen, op de manier die u voor ogen heeft. 

Wilt u weten wat er in uw situatie mogelijk is? Wij denken graag met u mee en brengen uw situatie helder in kaart.

Maak een vrijblijvende afspraak

Bel ons gerust op 085 043 69 30 voor een afspraak bij een van onze kantoren in Nuenen (Eindhoven), ’s-Hertogenbosch of Tilburg.