Voorkom dat zorgkosten uw spaargeld opslokken: Tips om de eigen bijdrage te beperken

Wanneer u opgenomen wordt in een zorginstelling, kunt u te maken krijgen met een forse eigen bijdrage. Deze bijdrage is afhankelijk van uw inkomen en vermogen. Het vermogen dat u jarenlang heeft opgebouwd kan zo binnen de kortste keren verdwijnen naar de zorg. Gelukkig zijn er slimme oplossingen om grip te houden op uw zorgkosten.

WET LANGDURIGE ZORG (WLZ)

Als u in een zorginstelling terechtkomt, valt u onder de wet langdurige zorg. Deze wet regelt zware, intensieve zorg voor kwetsbare ouderen, mensen met een handicap en mensen met een psychische aandoening. Hiervoor betaalt u een lage- of hoge eigen bijdrage. De lage eigen bijdrage betaalt u wanneer u thuis zorg ontvangt. Bij een opname van vier maanden of meer in een instelling voor langdurige zorg betaalt u de hoge eigen bijdrage.

De hoogte van de eigen bijdrage is afhankelijk van uw inkomen en vermogen. In 2025 bedraagt deze maximaal € 2.954,40 per maand. Bij opname wordt er gekeken naar uw vermogen van twee jaar geleden. Het kan daarom verstandig zijn om tijdig uw vermogen af te bouwen. Bent u benieuwd naar de hoogte van uw eigen bijdrage? Gebruik de rekenhulp Eigen Bijdrage van CAK om dit te berekenen.

VERKLEINEN VAN EIGEN BIJDRAGE

De eigen bijdrage is dus inkomens- en vermogensafhankelijk. Dit betekent niet dat u hoeft te accepteren dat uw vermogen naar de zorg verdwijnt. Er zijn legale en fiscaal verantwoorde manieren om uw vermogen te verkleinen voordat u in de Wlz terechtkomt.

Schenken

In 2025 mag u uw kind € 6.713 belastingvrij schenken. Dit bedrag mag ieder jaar vrij besteed worden. Is het bedrag hoger dan deze vrijstelling? Dan betaalt uw kind 10 tot 20% schenkbelasting.

U kunt er ook voor kiezen om uw kind eenmalig een hogere schenking te geven. Is uw kind tussen de 18 en 40 jaar en heeft hij of zij nooit eerder een verhoogde eenmalige vrijstelling gehad? Dan mag u € 32.195 belastingvrij schenken. 

Gaat uw kind een dure studie doen? Als uw kind tussen de 18 en 40 jaar is, dan mag u daarvoor eenmalig maximaal € 67.064 belastingvrij schenken. Let wel, deze schenking is aan een aantal voorwaarden verbonden.

Door te schenken vermindert u uw vermogen. Dit verlaagt de eigen bijdrage.

Schenken op papier 

Ook als u uw vermogen niet meteen voorhanden hebt, bijvoorbeeld als het in uw huis zit, kunt u schenken. Dit kan met een schenking op papier. Hierbij legt u op papier vast dat u iemand over een bepaalde tijd een bedrag schenkt. U schenkt het bedrag en leent het als het ware per direct weer terug. Dit heet ook wel een “schulderkenning uit vrijgevigheid”. Het bedrag telt niet meer mee voor uw vermogen of erfenis.

Deze schenking moet door een notaris worden vastgelegd. Daarnaast moet er ieder jaar minstens 6% rente worden betaald aan de ontvanger. De ontvanger dient het bedrag van de schenking daarnaast op te geven als eigen vermogen. U als schenker kunt het bedrag juist in mindering brengen op uw vermogen.

WLZ-clausule

Normaliter wordt het kindsdeel pas na het overlijden van de langstlevende ouder uitgekeerd. Met de WLZ-clausule (voorheen AWBZ) regelt u dat het kindsdeel direct kan worden opgenomen zodra de langstlevende ouder in een zorginstelling wordt opgenomen. U moet er dan wel voor zorgen dat deze regeling is opgenomen in uw testament, want de wet regelt dit juist niet.

Het kindsdeel behoort hiermee niet meer tot het vermogen van de langstlevende. Hierdoor is het vermogen, en daarmee de eigen bijdrage, minder. 

Levenstestament

In een levenstestament kunt u bepalen dat een gevolmachtigde namens u kan schenken aan uw kinderen. Als u bent opgenomen in een zorginstelling kunnen de kinderen hiermee doorgaan en zo uw vermogen verkleinen.

CONCLUSIE

Niemand wil onverwacht verrast worden door torenhoge kosten voor langdurige zorg. Het beschermen van vermogen in het kader van zorg vereist vooruitdenken en maatwerk. Veel regelingen werken alleen als u ze tijdig en correct toepast. Door tijdig te schenken, goede testamenten te maken en juridisch vast te leggen in een levenstestament wie uw belangen behartigt ingeval u dat zelf niet meer kunt, voorkomt u dat uw zorgvuldig opgebouwde vermogen verdwijnt. 

Wilt u uw vermogen goed beschermen tegen hoge zorgkosten? Neem vrijblijvend contact op met De Erfrecht Planners en ontdek wat u nu al kunt doen.

Maak een vrijblijvende afspraak

Bel ons gerust op 085 043 69 30 voor een afspraak bij een van onze kantoren in Nuenen (Eindhoven), ’s-Hertogenbosch of Tilburg.