Schenken met een plan: onderdeel van uw nalatenschap

Schenken voelt vaak als iets praktisch en persoonlijks: u wilt uw (klein)kinderen financieel helpen en alvast een deel van uw vermogen overdragen om erfbelasting te besparen. Toch is schenken veel meer dan dat. Het is een strategisch onderdeel van uw nalatenschapsplanning. Een manier om vermogen bewust over te dragen, belasting te besparen én zorgkosten voor de toekomst te verminderen. Dat geeft rust.

Wie schenkt, stuurt bij leven al een deel van zijn erfenis. Daarom is het belangrijk om niet alleen te kijken naar het bedrag dat u schenkt, maar ook naar de gevolgen voor later.

DE SAMENHANG TUSSEN SCHENKEN EN ERVEN

Wat u vandaag schenkt, heeft invloed op de berekening en verdeling van uw toekomstige nalatenschap. Belangrijke aandachtspunten zijn:

• De 180-dagenregel: overlijdt u binnen 180 dagen na een schenking, dan telt het geschonken bedrag alsnog mee bij uw nalatenschap. Uitzondering op deze regel is de eenmalige schenking aan kinderen voor hun 40-jarige levensjaar.
• Gelijke behandeling van kinderen: Als u het ene kind meer schenkt dan het andere kind kunt u bij de schenking of in het testament bepalen dat de schenkingen moeten worden verrekend met het toekomstige erfdeel. Zo worden uw kinderen gelijk behandeld. 
• Schenken op papier: hiermee verlaagt u uw toekomstige erfenis zonder direct geld over te dragen. Dit is een veelgebruikte strategie om erfbelasting te besparen mits jaarlijks 6% rente wordt betaald en de schenking via de notaris is vastgelegd. 

Schenken is dus niet alleen een financieel gebaar, maar ook een juridische keuze die invloed heeft op de verdeling van uw nalatenschap.

SCHENKEN MET BEHOUD VAN FINANCIËLE ZEKERHEID

Een veelgestelde vraag is: hoeveel kan ik schenken zonder mezelf tekort te doen? Uw vermogen is er immers niet alleen voor uw erfgenamen en mogelijk andere dierbaren, maar ook voor uw eigen toekomst — denk aan woonlasten, zorgkosten of pensioenaanvulling.

Een doordachte financiële planning kijkt naar al deze factoren. Samen krijgen we inzicht in:

• uw huidige en toekomstige inkomsten en uitgaven,
• de invloed van schenkingen op uw nalatenschap en mogelijke zorgkosten in de toekomst,
• fiscale voordelen en risico’s,
• en het juiste moment om te schenken.

Zo voorkomt u dat u vandaag te royaal bent, maar later financiële ruimte tekortkomt. Soms is het slimmer om jaarlijks een kleiner bedrag te schenken binnen de vrijstelling, dan één groot bedrag in één keer. Zo kan u voorkomen dat er schenkbelasting betaald moet worden. Het maken van een schenkingsplan is hierbij onmisbaar.

Schenken met een plan betekent: zekerheid voor uzelf én steun voor uw dierbaren.

ZORG DAT SCHENKING EN TESTAMENT OP ELKAAR AANSLUITEN

Wat u nu schenkt, heeft invloed op uw erfenis later. Daarnaast is het verstandig om uw testament regelmatig te laten controleren. In uw testament kunt u bijvoorbeeld vastleggen:

• Inbrengbepaling: hiermee voorkomt u dat een kind te veel of te weinig krijgt, doordat er eerder al een schenking is gedaan.
• Zijn er voldoende maatregelen genomen in uw testament om te voorkomen dat uw vermogen wordt opgegeten door de zorg
• Uitsluitingsclausule: zo zorgt u dat een nalatenschap bij echtscheiding van uw kind niet deels bij de ex-partner terechtkomt. 
• Timing van schenking: u kunt bepalen dat uw (klein)kinderen het geld pas ontvangen vanaf een bepaalde leeftijd, bijvoorbeeld 23 jaar.

Door uw schenkingen en uw testament goed op elkaar af te stemmen, voorkomt u dat een goedbedoeld gebaar later tot onduidelijkheid of scheve verhoudingen leidt.

SCHENKEN MET OVERZICHT, STRATEGIE EN GEMOEDSRUST

Schenken is een mooie manier om nu al iets te betekenen voor de volgende generatie. Maar het grootste voordeel behaalt u als schenken onderdeel is van een goed doordacht plan, mét aandacht voor belasting, zorgkosten, én familieverhoudingen.

Bij De Erfrecht Planners helpen we u om inzicht te krijgen in uw volledige financiële en juridische situatie. We berekenen de fiscale effecten, zorgen dat alles juridisch sluitend wordt vastgelegd en houden rekening met uw persoonlijke wensen.
Zo weet u zeker dat uw schenking bijdraagt aan een zorgeloze vermogensoverdracht — voor uzelf én uw erfgenamen.

Maak een vrijblijvende afspraak

Bel ons gerust op 085 043 69 30 voor een afspraak bij een van onze kantoren in Nuenen (Eindhoven), ’s-Hertogenbosch of Tilburg.